mardi, juin 18

Quelles options ai-je pour assurer mon moto si je suis jeune ?

Tout le monde sait que plus vous êtes jeune, plus la prime d’assurance pour votre vélo coûte cher et plus il y a de « coups » qu’ils peuvent faire à la compagnie d’assurance. Ils pourraient même refuser de vous assurer. Quoi qu’il en soit, au sujet de l’âge, nous reviendrons plus en détail dans la section suivante. Mais il est important que vous en teniez compte dès le départ, afin de comprendre à quel point il est fondamental de savoir quoi rechercher lorsque vous comparez les options d’assurance moto pour les jeunes offertes par les compagnies.

Que vous souscriviez l’assurance en votre nom (vous apparaissez en tant qu’assuré ou bénéficiaire dans la police) ou que vous soyez inclus en tant que second conducteur dans l’assurance de vos parents, vous trouverez différents niveaux de protection dans toute assurance moto.

Avec l’assurance responsabilité civile, vous bénéficiez de la protection la plus élémentaire. Elle couvre les garanties obligatoires – responsabilité civile, défense juridique et dommages-intérêts – mais (en général) vous n’aurez pas de couverture importante telle que la couverture Accident du conducteur (les dommages que vous subissez dans une réclamation si vous êtes responsable) ou vos propres dommages (les dommages que vous pouvez causer à votre vélo).

Plus vous êtes jeune, moins vous aurez d’options pour assurer votre moto

Certaines compagnies admettent le passager (si la moto est autorisée à transporter deux personnes et que vous avez au moins 18 ans) comme tiers et l’incluent dans la couverture responsabilité civile. En d’autres termes, il serait indemnisé comme un tiers impliqué dans un accident avec vous qui aurait subi un dommage. Dans tous les cas, c’est quelque chose que vous devez consulter dans les conditions particulières de votre police.

Avec un tiers étendu, vous serez couvert en cas de vol et d’incendie et un risque complet vous permettra d’être protégé contre toute situation (y compris en cas de dommages personnels). Une autre chose est que vous trouvez une compagnie d’assurance qui, à certains âges ou avec une expérience minimale, vous offre une assurance tous risques. Ce sera une option que vous pourrez envisager si vous avez au moins 20 ans et conduisez déjà des motos avec un permis A2 ou A ou si vous avez beaucoup d’expérience avec le permis de conduire et que vous achetez une moto 125 c.c. Comme vous le verrez, plus vous êtes jeune, moins vous aurez de possibilités pour assurer votre moto.

Si vous conduisez un cyclomoteur, la question de l’âge devient encore plus grave, car vous pouvez le faire dès l’âge de 15 ans si vous réussissez les tests du carnet AM. Dans tous les cas, vous pouvez trouver l’assurance vélomoteur pour les jeunes conducteurs de 16 ans dans certaines entreprises. Línea Directa, par exemple, a une police d’assurance cyclomoteur qui ajoute l’assistance médicale aux garanties minimales obligatoires. Si vous avez un scooter, les options s’élargissent.

Moins il y a d’années, plus la prime est élevée

Si vous venez d’obtenir votre permis A1 (celui qui vous permet de conduire des motos jusqu’à 125 c.c.) et que vous avez 16 ans (c’est-à-dire que vous n’avez pas de moto parce que vous avez un permis B), vous êtes le conducteur le plus à risque pour l’assureur. Gardez cela à l’esprit lorsque vous êtes confronté au prix d’une assurance moto pour les jeunes de 16 ou 17 ans ou d’une assurance moto pour un nouveau venu dans le carnet A2.

C’est la même situation à laquelle vous devrez faire face lorsque vous obtiendrez votre nouveau permis de conduire et que vous voudrez l’assurer en votre nom. Certaines entreprises se débarrassent directement des conducteurs de moins de 26 ans, et celles qui leur offrent une couverture le font à un prix beaucoup plus élevé qu’une personne plus âgée et plus âgée comme conducteur.

La chose habituelle est que vous devez apparaître comme preneur et assuré, il est donc important que le prix de la prime que vous allez assumer sera plus élevé plus vous êtes jeune

Dans le cas des motos, la chose habituelle est que vous devez apparaître comme preneur et assuré, raison pour laquelle il compte que le prix de la prime que vous allez assumer sera plus élevé plus vous êtes jeune. En aucun cas, nous ne recommandons que vous figuriez comme un coureur occasionnel si vous êtes vraiment le coureur de la moto. Si vous avez peur d’épargner, il vaut mieux renoncer à certaines protections que de ne pas être couvert. Et comparez pour trouver la meilleure offre en rapport qualité/prix.

En plus de l’âge, le type et les caractéristiques du modèle que vous voulez assurer ont évidemment une influence. Plus le déplacement de la moto est important, plus l’assurance est coûteuse. D’autres facteurs tels que l’usage et tout ce qui aide à déterminer le niveau de risque seront également pris en compte, mais ils ne pèseront pas autant que l’expérience.

Couverture et petits caractères

Comme nous l’avons vu, assurer un jeune conducteur inexpérimenté est un grand risque pour l’entreprise. C’est pourquoi, dans l’assurance moto pour les jeunes, beaucoup d’entreprises omettent certaines garanties, comme l’assurance conducteur ou l’assistance voyage, ou offrent directement, comme Línea Directa ou Mapfre, une assurance de base (qui comprend seulement les garanties minimales de responsabilité civile obligatoire et volontaire et de défense juridique) mais qui peut être étendue en prenant certaines des garanties facultatives.

Si vous choisissez de compléter votre assurance moto par une couverture supplémentaire, telle que l’assistance routière, vous devez tenir compte d’aspects tels que la limite de kilométrage établie pour la compagnie, si vous avez une réclamation ou une panne qui vous empêche de voyager, si vous avez un remorquage (et avec quelles limites) ou l’étendue de la couverture (par exemple, si elle vous aide dans le cas d’une réclamation qui survient sur une route non appropriée).

Si vous avez la possibilité d’être couvert par l’assurance du conducteur, même si cela signifie une augmentation considérable de la prime, n’y pensez pas. Il s’agit de votre vie et si vous êtes responsable d’un sinistre – moins vous avez d’expérience de conduite, plus il y a de chances que ce soit le cas – vous n’êtes pas couvert par l’assurance responsabilité civile du tiers (le cas échéant) et votre entreprise ne va pas vous soutenir.

Assurance moto pour les jeunes

L’âge est un facteur clé lors de la souscription d’une assurance moto. Ce n’est un secret pour personne que les politiques jeunesse sont généralement plus coûteuses que les autres. Comme si cela ne suffisait pas, il existe des assureurs qui n’assurent pas directement les jeunes conducteurs. Ainsi, les prix et les garanties sont très différents d’une entreprise à l’autre.

Motocyclette, non cyclomoteur

Pour commencer, il est important de bien différencier une moto d’un cyclomoteur. Les premiers sont considérés comme des véhicules à moteur, ont plus de 50 cm3 et ne peuvent être conduits que par des personnes âgées de plus de 16 ans en possession d’un permis A1. Dans le cas où la moto a plus de 125cc, le conducteur doit avoir un autre type de permis moto. Les cyclomoteurs, par contre, peuvent être conduits par des jeunes à partir de 15 ans, ont moins de 50 cc et ne sont pas considérés comme des véhicules à moteur. Toutefois, les deux types de véhicules ont deux points très importants en commun : l’obligation d’avoir une assurance en vigueur et de réussir le contrôle technique des véhicules (ITV).

Types d’assurance moto

Il existe généralement trois types d’assurance moto : l’assurance responsabilité civile, l’assurance responsabilité civile prolongée et l’assurance tous risques avec franchise. L’assurance tous risques sans franchise, très répandue en automobile, est un produit quasi inexistant dans le monde des deux roues. Selon la couverture choisie et le budget disponible, le client peut choisir l’une des trois couvertures et l’élargir, ou la laisser telle qu’offerte par la compagnie d’assurance.

Assurance responsabilité civile moto

L’assurance responsabilité civile obligatoire qui comprend les garanties les plus élémentaires, ce qui en fait l’assurance moto la moins chère. Ceci couvrira les dommages causés à la moto ou à la voiture de tiers, ainsi que les frais médicaux de tiers.

Selon l’entreprise, le passager qui peut accompagner le conducteur de la motocyclette serait également couvert, bien que certaines entreprises renoncent à cette couverture pour les polices offrant un niveau de protection supérieur.

Assurance responsabilité civile prolongée pour motocyclette

Ce type d’assurance est, comme son nom l’indique, une extension de la couverture qui dispose déjà de l’assurance responsabilité civile de base, de sorte qu’il ne s’agit en aucun cas d’une assurance avec une grande couverture ou un haut niveau de sécurité.

Le principal inconvénient de cette assurance est qu’elle ne couvre pas la moto ni les frais médicaux en cas d’accident. C’est pourquoi il peut être conseillé d’opter pour une assurance plus complète si vous avez une moto de grande cylindrée ou une moto chère, car il est pratique de protéger un bien qui peut être affecté et qui a un prix élevé.

D’autre part, la moto pourrait être volée, ce qui signifie que la couverture vol et incendie est également incluse dans notre police. Avec ces protections, la police sera déjà un peu plus qu’une police de base de responsabilité civile, ce qui procurera beaucoup plus de sécurité au conducteur.

Une assurance motocyclette complète

Ce type de couverture vous donnera le niveau maximum de protection, bien qu’il puisse s’agir d’une assurance dont le coût est plus élevé que celui d’autres types de polices. Cependant, il est important de réaliser que même si la politique peut coûter plus cher, un événement inattendu comme un accident, un vol ou un incendie pourrait en faire le meilleur investissement que nous ayons jamais fait et ne permettrait pas d’économiser des dépenses très élevées. Cette assurance peut également être couverte par l’assurance d’extension de garantie, qui prolonge la garantie fournie par l’usine pour la période convenue.

Comme dans les autres assurances, l’assurance moto admet des extra tels que l’assistance voyage, l’extension de garantie, la gestion des points de carte en cas de réclamation, le remplacement de la moto lors d’une éventuelle réparation et un nombre infini de couvertures qui feront de votre police votre meilleur allié sur la route.

Le dernier des conseils nécessaires serait de vérifier les conditions et les petits caractères, parce que même si nous pensons que nous souscrivons une politique très complète pourrait ne pas être exactement ce que nous recherchons et subir les conséquences d’une mauvaise gestion.

Particularités à prendre en compte

La possibilité de trouver une assurance moins chère est d’autant plus grande que l’assuré est âgé. S’il s’agit d’une personne très jeune avec peu d’années d’expérience, ce sera plus compliqué et moins économique, il y a même des compagnies qui n’assurent pas directement les conducteurs inexpérimentés.

Il convient également de garder à l’esprit que, contrairement aux polices automobiles, la plupart des polices motocyclettes sont nominales, ce qui signifie que le titulaire de la police, le conducteur et le propriétaire doivent être la même personne. Le principal inconvénient est que certaines compagnies n’autorisent pas le titulaire de la police à être une personne de moins d’un certain âge, qui doit également avoir quelques années d’expérience de conduite.

Couverture réduite et exclusions

Les polices dont le titulaire est jeune et inexpérimenté ont tendance à avoir moins de garanties que celles des conducteurs plus expérimentés. Bien que certains assureurs vous permettent d’inclure une couverture supplémentaire, avec un coût économique supplémentaire, et donc d’avoir plus de garanties en cas d’accident.

Un autre point à prendre en compte sont les exclusions, puisque dans certains cas, le compagnon est hors de la couverture ou même la moto elle-même dans le cas d’aller sur les routes de terre ne recevra pas d’aide sur la route. Encore une fois, cela dépend de chaque compagnie et du type d’assurance choisi.

Plus cher

Le montant d’une assurance moto peut varier en fonction d’aspects importants tels que la puissance du vélo, le type d’utilisation qui va lui donner, l’endroit où vous vous garez ou la ville dans laquelle il est. Ajoutez à cela, bien sûr, le type de police d’assurance que vous choisissez.

Cependant, l’âge du motocycliste est un facteur particulièrement important dans le prix de la police moto. Les entreprises considèrent que les jeunes motocyclistes sont très dangereux, encore plus que les automobilistes, et pénalisent leurs prix de manière très significative.

Non seulement leurs primes sont beaucoup plus élevées que celles des conducteurs plus expérimentés, mais ils n’offrent souvent même pas de les assurer. Jusqu’à ce que plusieurs années se soient écoulées depuis l’obtention de leur permis de conduire moto, les jeunes et les novices sont confrontés à des polices qui peuvent atteindre des centaines d’euros, même pour les garanties de base.

La puissance

Contrairement aux voitures, aucun conducteur novice ne peut se mettre aux commandes du véhicule le plus puissant sur le marché. Le système de licence moto signifie que les pilotes doivent acquérir peu à peu de l’expérience et passer un certain nombre d’années et d’essais afin d’accéder aux modèles les plus puissants.

Il faut du temps pour acquérir l’expertise nécessaire pour conduire une motocyclette de grande capacité de la meilleure façon possible, et les risques sont plus élevés que dans une voiture. C’est pourquoi la combinaison d’un jeune conducteur ou d’un conducteur novice et d’une puissante moto met les compagnies d’assurance sur leurs gardes. L’obtention d’une police pour ces types de profils est non seulement coûteuse, mais peut aussi devenir une mission impossible.

Valoriser toutes les options

Si l’objectif au cours des premières années en tant que conducteur n’est pas de payer une prime insensée, il serait préférable d’opter pour une assurance responsabilité civile qui, bien qu’elle ne couvre que les dommages causés à autrui, aura une prime inférieure. Plus tard, comme vous avez plus d’années d’expérience, l’option d’ajouter des garanties et même une assurance tous risques directement, rendra la moto et le pilote plus protégés pour le même prix ou même moins.

Considérant que la jeunesse et le manque d’expérience sont les principaux déterminants de la méfiance des entreprises et des hausses de prix, il est préférable de comparer et d’évaluer toutes les alternatives disponibles. Pour cette raison, une fois que vous avez trouvé une compagnie d’assurance qui vous convient, il est très important d’avoir toutes les caractéristiques et autres détails avant d’embaucher.