samedi, janvier 19

L’assurance kilométrage moto : comment faire et quand cela en vaut la peine ?

L’assurance kilométrage est un type particulier de police qui vous permet de payer une prime annuelle basée sur les kilomètres réellement parcourus et, par conséquent, peut être une alternative intéressante à la police d’assurance responsabilité civile automobile normale seulement si vous conduisez occasionnellement sur des distances qui ne sont pas significatives. En effet, il est calculé que pour avoir un réel bénéfice économique à souscrire une assurance km, il ne faut pas dépasser le seuil de 5 000 km par an.

Comme chacun sait, afin d’éviter tout litige entre l’entreprise et l’assuré sur le nombre exact de kilomètres parcourus, ce type de couverture implique l’installation dans la voiture d’un dispositif spécial qui enregistre le kilométrage de la voiture assurée. C’est précisément la nécessité d’installer nécessairement un dispositif de mesure des kilomètres parcourus dans le véhicule qui, jusqu’à une date récente, limitait la portée de l’assurance kilométrique aux seules voitures, car il n’existait aucun dispositif adapté aux motocycles ou aux cyclomoteurs.

Mais les choses ont récemment changé avec le lancement sur le marché d’un système télématique spécialement conçu pour les deux roues, appelé Rider1, qui, en plus de calculer les kilomètres parcourus, localise le vélo en cas de vol et permet d’activer les secours en cas d’accident grave. Il s’agit évidemment d’un appareil compact aux dimensions réduites, parfaitement positionnable sur les motos sans aucun encombrement.

Ce système a déjà été adopté par certaines compagnies d’assurance italiennes (quelques-unes pour l’instant, mais d’autres pourraient être ajoutées prochainement) qui sont désormais en mesure d’offrir à leurs clients ce type d’assurance moto, dont le mécanisme est pratiquement similaire à celui déjà en place pour les voitures : le client, outre une prime fixe fournie en garantie pour la durée du contrat, paie une commission variable mesurée en fonction du nombre annuel de km. Veillez toutefois à ne jamais dépasser le seuil de kilométrage fixé, car dans ce cas, il y a une surcharge considérable.

Comment fonctionnent les assurances kilométrage moto?

En plus d’un taux de prime fixe, qui sert de garantie pour toute la durée du contrat, un taux variable, mesuré sur la base du kilométrage annuel, est appliqué. Comment la compagnie d’assurance obtient-elle le nombre exact de kilomètres parcourus ? La conclusion de l’assurance kilométrage nécessite l’installation sur le véhicule d’un dispositif spécial (tel qu’une boîte noire) qui enregistre un certain nombre d’informations dont seulement les kilomètres parcourus avec la voiture assurée. Cela permet d’éviter les litiges entre la compagnie d’assurance et le client, qui sont nécessairement alignés sur le calcul du kilométrage annuel utilisé pour le calcul de la prime.

 

L’assurance kilométrage moto

La boîte noire

Ce que nous appelons communément « boîte noire » est en fait un appareil satellite mobile équipé d’un GPS qui est capable non seulement d’enregistrer les kilomètres parcourus, mais aussi de mémoriser l’accélération et le freinage, la vitesse et, surtout, de localiser en permanence la voiture où elle se trouve. L’installation de la boîte noire sur le véhicule est donc la première étape pour souscrire un contrat d’assurance automobile au Km et à ce stade, nous nous demanderons quel est le coût de cet appareil, s’il affecte la prime à payer et s’il y a des implications concernant le droit à la vie privée.

 

Installation de la boîte noire

La plupart des entreprises ne facturent pas de frais supplémentaires pour l’achat de la boîte noire si un contrat de consommation est signé ; normalement, l’appareil est accordé sur une base de prêt, mais il y a souvent un remboursement pour les frais d’installation.
Quant au respect de la vie privée, il est clair que votre véhicule fait l’objet d’une surveillance constante et donc, si vous ne voulez pas que vos déplacements soient divulgués à des tiers, vous devez nécessairement renoncer à souscrire une assurance au km couvert.

Quelles compagnies l’offrent ?

De nombreuses entreprises traditionnelles et en ligne offrent des polices d’assurance des consommateurs. Chacun d’eux offre des rabais sur les primes de CR qui sont versées lors de la souscription d’une police annuelle, puis il revient à chacun de choisir ce qui lui convient le mieux et qui répond le mieux à ses besoins.

L’offre d’Allianz

Parmi les différentes offres, il y a l’assurance automobile Km d’Allianz qui permet des réductions allant jusqu’à un maximum de 8 000 kilomètres parcourus en un an. Une fois cette limite dépassée, la personne assurée entre alors dans la catégorie des assurances Bonus/Malus, c’est-à-dire avec une prime totale. Le rabais accordé est de 32% si vous ne dépassez pas 5.000 kilomètres, tandis que la vérification des distances se fait trimestriellement. Dans les années qui suivent la première, les paiements sont effectués par versements tous les trois mois, en ne tenant compte que des kilomètres parcourus. Vous avez également droit à des réductions si vous concluez le contrat contre l’incendie et le vol.

L’offre de Groupama

La société française Groupama, quant à elle, a fourni deux dispositifs satellites, dont l’un est très bon marché et peut être installé seul. Le rabais garanti pour la première année est de 18% sans limitation de kilométrage. Dans les années suivantes, le rabais passe à 32% et tient compte du style de conduite et des distances.

L’offre de Sara

L’assurance kilométrage de Sara Free, quant à elle, prévoit un maximum de 4 000 kilomètres à couvrir afin de bénéficier d’une réduction de 50 % sur la prime. Une fois la distance réelle vérifiée, si elle est dépassée, l’acompte provisionnel supplémentaire est versé par versements trimestriels.

Autres assurances kilométrage limité

L’assurance automobile de Genertel s’appelle Quality Driver et prend également en compte le comportement du conducteur, de sorte que ceux qui se comportent correctement au volant (ce qui peut être détecté par la boîte noire) ont droit à une remise qui s’ajoute à celle obtenue si elle n’a pas été dépassée au seuil des 5 000 kilomètres par an.
La proposition d’Unipol en matière d’assurance automobile à kilométrage limité prévoit également la possibilité de bénéficier de services supplémentaires, notamment une assistance en cas de sinistre et des réductions sur les contrats en cas de vol, d’incendie et de vol qualifié de la voiture. La réduction de la prime a toutefois lieu à partir de la deuxième année au cours de laquelle l’entreprise peut évaluer le kilométrage réellement parcouru.

 

L’assurance kilométrage limité : en vaut-il la peine ?

Comme vous pouvez facilement le comprendre, pour que ce type de contrat d’assurance s’avère pratique, vous devez connaître avec une relative certitude vos distances annuelles afin d’éviter d’avoir à payer des frais supplémentaires qui annuleraient totalement les prestations.
Ainsi, avant de souscrire une assurance kilométrage, il est bon de faire une estimation honnête de l’utilisation que vous faites de votre voiture. Néanmoins, il faut garder à l’esprit que si vous souscrivez également une assurance vol, la présence de la boîte noire entraînera toujours un rabais de prime, quelle que soit l’utilisation que vous avez faite de votre moto.

 

Souscrire une assurance moto au kilomètre, est-ce une bonne idée ? Quand est-ce que c’est le mieux ?

Le marché offre de multiples opportunités avec presque toutes les entreprises. Le concept de base est de payer les kilomètres effectivement parcourus, mais les clauses des différents contrats doivent conduire à une évaluation objective des avantages et des inconvénients.

Certes, il est pratique de souscrire une police kilométrique pour ceux qui utilisent la voiture pour quelques milliers chaque année, nous fixons le toit à 5.000 km. Si vous dépassez ce seuil, vous devrez comparer soigneusement ce que chaque contrat prévoit lorsque vous dépassez les différentes barrières kilométriques. Essayons de donner quelques exemples concrets sur les propositions de six entreprises.

 

Comparez les meilleures politiques moto par kilomètre ?

Couverture sur mesure

Avant de demander un devis pour la police d’assurance moto, vous devez connaître toutes les options d’économies disponibles, afin d’orienter la recherche vers les solutions les plus appropriées pour l’utilisation réelle du véhicule.

L’assurance moto en km (ou Pay per drive) est un type de police d’assurance personnalisée en fonction de l’utilisation réelle du véhicule : une solution qui vous permet d’économiser ceux qui ne conduisent pas souvent ou sur de longues distances. Si vous êtes un automobiliste qui n’utilise pas beaucoup la voiture et que vous n’avez pas tendance à parcourir beaucoup de kilomètres, vous pourriez considérer l’assurance Km pour économiser sur la prime d’assurance, sans renoncer aux garanties d’une assurance responsabilité civile automobile normale.

Il existe de nombreuses compagnies d’assurance qui offrent ce type de solution. Pour n’en nommer que quelques-uns : Unipol, Allianz, Sara, Generali….

Allons voir comment fonctionne un kilométrage RC Auto pour savoir si c’est la bonne politique pour vous.

Qu’est-ce que c’est ?

Les politiques d’assurance kilométrique sont des types d’assurance qui n’exigent pas le paiement de la prime d’assurance annuelle classique, mais qui sont basées sur un taux personnalisé de responsabilité civile automobile calculé en fonction des kilomètres effectivement parcourus par votre voiture pendant la période d’assurance.

C’est donc une solution idéale pour ceux qui conduisent peu et, au contraire, un choix coûteux pour ceux qui, au contraire, parcourent de longues distances ou utilisent souvent le véhicule. Il est donc nécessaire de faire un choix éclairé, pour éviter que l’attente d’économies ne soit déçue.

A titre indicatif, on peut dire que l’assurance automobile au Km est une alternative valable à la police traditionnelle pour ceux qui, en moyenne, couvrent jusqu’à 5.000 km par an – c’est le seuil recommandé si vous voulez vraiment économiser en assurance.

Comment fonctionne l’assurance kilométrage ?

Si vous envisagez de choisir une assurance kilométrage disponible sur le marché, sachez que vous devez payer une prime d’assurance d’un montant fixe, comme garantie de la durée totale de la couverture de la police. A ce chiffre s’ajoutera un tarif qui varie en fonction des kilomètres parcourus par la voiture dans l’année prise en compte par l’assurance. Après tout, il s’agit d’une solution d’assurance pratique tant pour le client que pour la compagnie d’assurance : d’une part, l’assuré limite la couverture de la police à l’utilisation réelle du véhicule, d’autre part, la compagnie d’assurance établit sans effort le profil du client, s’exposant au seul risque réel des mouvements réels de celui-ci.

Comment la compagnie d’assurance peut-elle vérifier le kilométrage réel parcouru par le véhicule assuré ?

La réponse est simple : le contrat d’assurance kilométrique exige l’installation de la fameuse boîte noire à bord du véhicule assuré. Le dispositif électronique par satellite vous permet d’enregistrer dans une base de données, accessible par la compagnie d’assurance, une série de données relatives (entre autres) à la distance du véhicule.

Pourquoi as-tu besoin de la boîte noire ?

La boîte noire sert à indiquer la distance de votre voiture. Cet appareil d’enregistrement est situé sur la batterie de la voiture ou sur une partie en tôle du capot moteur et possède une antenne GPS qui suit les distances parcourues et les vitesses. Il permet également de tracer avec précision la dynamique des événements en cas d’accidents et de litiges routiers.

Bien qu’à l’heure actuelle, la majorité des polices d’assurance à Km exigent l’installation de la boîte noire à bord, dans certains cas, le kilométrage du contrat d’assurance peut prévoir l’utilisation d’un simple dispositif satellite qui se limite à compter les kilomètres couverts, puis envoyer les données dans les dossiers de la compagnie d’assurance. L’appareil satellite est également connecté au téléphone mobile de la personne assurée et peut envoyer des communications de gestion ou des avertissements périodiques par SMS.

Le système GPS (ou satellite) peut également remplir une autre fonction assez utile : la géolocalisation du véhicule en cas de vol ou de sinistre.

Kilométrage seuil établi dans la politique de l’ARC au km

L’assurance moto Km est basée sur le chemin parcouru en un an et peut offrir différentes solutions pour souscrire et calculer le montant à payer en tant que prime d’assurance :

  • Un contrat qui prévoit le paiement d’une couverture d’assurance proportionnelle aux kilomètres effectivement parcourus : en général, les assurances établissent un certain nombre estimé de kilomètres auxquels s’ajoute la différence du kilométrage supplémentaire effectivement parcouru.
  • Une politique d’assurance qui identifie une fourchette de kilomètres en fonction de la moyenne indiquée par le conducteur, qui est évidemment tenu de la respecter. Si vous dépassez les kilomètres établis, vous devrez payer un solde, mais si vous n’atteignez pas le seuil minimum, vous serez remboursé proportionnellement. Ainsi, si vous parcourez moins de kilomètres au cours de l’année d’assurance que la distance indiquée par la fourchette prévue lors de la souscription de la police, vous paierez une prime moins élevée à titre de compensation au prochain contrat d’assurance.
  • Partie fixe, partie consommation : dans ce type d’assurance, la prime est divisée en une somme fixe et une somme déterminée a posteriori, en fonction des kilomètres effectivement parcourus par le véhicule.

Les promotions des compagnies d’assurance individuelles peuvent également inclure des conditions spéciales pour attirer les clients. Un bonus de kilomètres peut être proposé, déjà dans la communication commerciale de l’offre, qui sera déduit de la distance annuelle totale.

Certains contrats d’assurance moto au kilomètre prévoient un calcul différencié de la distance, en fonction du lieu et du moment où les miles sont couverts. Ceci afin d’augmenter le poids des seules zones et créneaux horaires présentant le plus grand risque d’accidents. Par exemple, la compagnie d’assurance pourrait offrir un demi-compte de kilomètres sur l’autoroute et un surcompte pour la conduite de nuit.

 

Quand l’assurance convient-elle à Km ?

Les principales compagnies d’assurance indiquent que le kilométrage recommandé pour ce type de police d’assurance est de 10 000 km par année. Toutefois, dans de nombreux cas, les économies réelles ne peuvent être réalisées que pour les automobilistes qui parcourent en moyenne 5 000 kilomètres par an. En tout état de cause, le conseil général est de s’enquérir spécifiquement des différentes caractéristiques des polices individuelles proposées par les compagnies d’assurance pour la couverture des consommateurs.

 

Combien économisez-vous avec l’assurance kilométrage ?

Les prix de l’assurance automobile au kilomètre sont nettement inférieurs à ceux des polices d’assurance RC classiques : certains automobilistes peuvent également réaliser une économie importante de 65 % par rapport aux estimations des polices d’assurance classiques. Cependant, il est toujours conseillé de faire une évaluation complète des avantages et des inconvénients, en effet si vous dépassez le seuil de kilomètres établi par la compagnie d’assurance que vous choisissez, cela peut nécessiter le paiement d’un maxi-frais final, souvent très incommode.

En conclusion, si vous n’utilisez pas beaucoup votre voiture et que votre kilométrage annuel est d’environ 5 000 km en moyenne et ne dépasse pas 10 000 km, le choix d’une police kilométrique RCA est la solution idéale pour vos besoins et vous permet d’économiser considérablement. Si vous n’utilisez votre véhicule qu’à certaines périodes de l’année ou certains jours, mais pour de très longues distances, les solutions pour économiser sur la police d’assurance de la voiture peuvent être différentes comme, par exemple, l’assurance quotidienne ou semi-annuelle.

Choisir la meilleure assurance pour votre voiture

Si l’assurance kilométrage vous intéresse, vous pouvez continuer à lire un sujet lié à ce sujet : ce qu’est la boîte noire et comment elle fonctionne. Nous vous expliquons les avantages (et les inconvénients) de l’installation de cet appareil et les politiques automobiles qui s’y rapportent.

Si vous envisagez l’assurance kilométrage comme alternative à la politique d’assurance RC classique, vous voudrez peut-être en apprendre davantage sur les autres solutions du monde de l’assurance qui s’adressent à ceux qui utilisent la voiture de façon occasionnelle et planifiée : les polices temporaires.